Kredyt bądź pożyczkę bierzemy zwykle wówczas, gdy właśnie zabraknie nam pieniędzy. Może się jednakże zdarzyć tak, iż w konkretnym miesiącu Ci się poszczęści oraz będziesz miał szansę zapłaty należności przed czasem.
Wcześniejsza spłata pożyczki – jak winna przebiegać?
Spłata pożyczki przed terminem to jedna spośród możliwości, jakie spółki pożyczkowe zapewniają własnym konsumentom (zarówno w wypadku pożyczek na samochód jak i wszelkiego typu pożyczki). Przed zamiarem wcześniejszej zapłaty należy przede wszystkim zobaczyć, czy wierzyciel proponuje taką opcję. Gdy proponuje, naszym przymusem jest zgłoszenie mu swego zamiaru. Gdy nie wiemy dobrze, ile powinniśmy razem oddać spółce pożyczkowej, należałoby poprosić o podsumowanie transakcji finansowej oraz określenie sumy zaniżonej o opłaty za pełny czas kredytowania. Spłata pożyczki przed terminem odbywa się tak samo jak zapłata następnych rat pożyczki. Kapitały powinny zostać przelane na określony rachunek bankowy przypisany naszej osobie. Jest szansa, żeby osoba trzecia spłaciła za nas ratę bądź całość zadłużenia.
Wcześniejszy zwrot natomiast pełne koszty pożyczki
Gdy oddamy kredyt bądź pożyczkę wcześniej, możemy liczyć na zmniejszenie jej kosztów. Polega to na tymże, iż nie będziemy musieli płacić tychże należności, jakie wiążą się z czasem, o jaki zmniejszono okres obowiązywania umowy. Stanie się tak chociażby, gdy ponieśliśmy je przed spłatą pożyczonych środków. Jak firma pozabankowa szacuje koszty pożyczki, jakie jest zobligowana nam zwrócić? Dokonuje ona zliczenia wielkości należności za nasze zadłużenie odpowiednio do dni, jakie wykorzystaliśmy. Musimy pamiętać o tymże, iż powinniśmy skontaktować się ze spółką w celu poinformowania o chęci wcześniejszej zapłaty należności. Wówczas wierzyciel może dokonać wyliczeń oraz przekazać nam, jakie to będą sumy.
Atuty wcześniejszej zapłaty pożyczki
Wcześniejsza spłata pożyczki to mniejsze opłaty za pożyczenie kapitałów – każda umowa pożyczki wyznacza, ile konsument musi uiścić za korzystanie z pożyczonych kapitałów w konkretnym czasie. Jeśli jednakże zwróci on pożyczkę wcześniej, czas jej używania jest mniejszy aniżeli zakładała to umowa. Znaczy to, iż koszty pożyczenia kapitałów także powinny zostać zmniejszone. Pożyczkodawcy stosują się do owej reguły oraz jeśli konsument płaci za pożyczkę „z góry”, zwracają mu koszty za niewykorzystany czas korzystania z pożyczki. Gdy tymczasem opłaty miał on dokonać pod koniec trwania umowy, w dniu wcześniejszego zwrotu chwilówki wierzyciel na nowo liczy koszty pożyczki, natomiast konsument spłaca jedynie za czas w jakim rzeczywiście korzystał z kapitałów. Finalnie chwilówka wychodzi taniej aniżeli się spodziewaliśmy.
Kiedy wcześniejsza zapłata może wykazać się niezbyt dobrym wyjściem?
Taka sytuacja może mieć miejsce w wypadku tzw. pożyczki hipotecznej, więc pożyczki, jakiej ubezpieczenie stanowi nieruchomość, natomiast jaka własną konstrukcją przypomina właściwie kredyt hipoteczny. Ma ona niejednokrotnie lepsze oprocentowanie od tradycyjnej pożyczki, jednakże jest z reguły podzielona chociażby na kilkadziesiąt lat, co może spowodować, iż jej wcześniejsza zapłata (z powodu wielkości prowizji oraz kosztów z tymże połączonych) niezbyt się będzie opłacać. Czemu tak się dzieje? Raty co do zasady składają się z pieniądza oraz procent. Procenty są naliczane od funduszu, jaki został do zapłaty. W wypadku owego rodzaju artykułów, w pierwszych latach przeszło połowę wielkości naszej raty stanowią odsetki oraz pozostałe koszty, podczas kiedy pieniądz stanowi jej małą część. Z upływem czasu owe proporcje podlegają odwróceniu.
Warunki prawne wcześniejszej spłaty pożyczki
Co do zasady wcześniejsza zapłata pożyczki (jej części bądź całości) przyczynia się do obniżenia wielkości innych rat i skrócenia/zakończenia czasu zapłaty pozostałego zadłużenia. Banki jednakże mogą wprowadzać prawne reguły skorzystania z takiej możliwości, natomiast przeważnie jest to złożenie wniosku z informacją o zamiarze wcześniejszej zapłaty zadłużenia najpóźniej na 3 dni przed jej dokonaniem. Więc przed wykonaniem płatności należałoby zapoznać się z warunkami instytucji finansowej, w jakiej pożyczka została zaciągnięta.
