Nowe pożyczki na raty

Obecnie nowe pożyczki na raty oferowane przez firmy pozabankowe dają duże możliwości, niektóre oferty są naprawdę atrakcyjne. Przepisy prawne zwiększają ochronę konsumenta na rynku chwilówek pozabankowych, a to niewątpliwie zwiększa zaufanie do tego rodzaju instytucji pożyczkowych.

Przedstawiamy ranking najlepszych pożyczek na raty, który został stworzony przez nas na podstawie opinii klientów oraz sprawdzonych ofert pożyczkodawców.

Ranking pożyczek ratalnych

Ostatnia aktualizacja: 13 Września 2024

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

	4 – 50 miesięcy Okres spłaty	18,50 % ? zmienne Oprocentowanie	1 000 – 30 000 zł Kwota	86 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Smartney		6 – 120 miesięcy Okres spłaty	15,75 % ? zmienne Oprocentowanie	1 000 – 150 000 zł Kwota	78 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
taRata pożyczka online		3 – 120 miesięcy Okres spłaty	3,99 % ? 3,99% -11,61% Oprocentowanie	100 – 150 000 zł Kwota	82 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Cashtero		61 – 90 dni Okres spłaty	0 % Oprocentowanie	100 – 10 000 zł Kwota	87 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Broker Kredytowy Comperia		10 – 84 miesięcy Okres spłaty	7,20 % Oprocentowanie	1 000 – 100 000 zł Kwota	89 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Rata Pro		3 – 48 miesięcy Okres spłaty	0 % ? przy pierwszej darmowej pożyczce Oprocentowanie	1 000 – 60 000 zł Kwota	74 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Funeda		1 – 120 miesięcy Okres spłaty	0 % ? finalne koszty pożyczki zależne są od wybranego pożyczkodawcy Oprocentowanie	100 – 100 000 zł Kwota	90 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	7 – 61 dni ? 30 dni 61 dni 2 raty Okres spłaty	0 % ? 18,5% dla kolejnej pożyczki Oprocentowanie	300 – 5 000 zł Kwota	76 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	1 – 96 miesięcy Okres spłaty	3,99 % Oprocentowanie	100 – 60 000 zł Kwota	79 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Pośrednik Pożyczkowy Pieniądze-Pożyczka		61 – 90 dni Okres spłaty	0 % Oprocentowanie	100 – 10 000 zł Kwota	40 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy VeloBank		3 – 120 miesięcy Okres spłaty	10,85 % ? zmienne Oprocentowanie	500 – 200 000 zł Kwota	85 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	61 – 90 dni Okres spłaty	6,69 % Oprocentowanie	50 – 2 000 zł Kwota	80 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	0 % ? Pierwsza pożyczka objęta promocją – 0% , następna 18,5% Oprocentowanie	500 – 8 000 zł ? Pierwsza: od 500 zł do 6 000 zł, Kolejna: od 1 000 zł do 8 000 zł Kwota	67 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	91 – 120 dni Okres spłaty	0 % ? dla pierwszej darmowej pożyczki Oprocentowanie	100 – 5 000 zł Kwota	60 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	3 – 120 miesięcy Okres spłaty	7,20 % Oprocentowanie	500 – 150 000 zł Kwota	80 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa „Dla Ciebie”		12 – 48 miesięcy Okres spłaty	10 % Oprocentowanie	1 000 – 30 000 zł Kwota	89 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	1 – 4 miesięcy Okres spłaty	6,69 % Oprocentowanie	200 – 5 000 zł Kwota	78 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Ratalna i biznesowa Ekassa		1 – 48 miesięcy Okres spłaty	18,50 % Oprocentowanie	1 000 – 30 000 zł Kwota	58 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa 5-10-15 Kasa Stefczyka		84 miesiące Okres spłaty	15,99 % Oprocentowanie	5 000 – 15 000 zł Kwota	77 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	36 – 60 miesięcy Okres spłaty	18,50 % ? oprocentowanie zmienne Oprocentowanie	1 000 – 25 000 zł Kwota	45 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «

Kredyty gotówkowe stanowią źródło finansowania konsumpcyjnego stylu życia. Potrzeby Polaków rosną i coraz częściej z kredytu pokrywamy bieżące wydatki, zakupy nowego sprzętu RTV i AGD, wyjazdy wakacyjne, a także remonty. Statystyczny Polak ma przeciętnie 1,6 zobowiązania wobec banków, firm pozabankowych, innych instytucji i wobec rodziny czy znajomych. Zazwyczaj zadłuża się w banku (75% badanych), jednak coraz więcej osób (aktualnie 13% badanych) korzysta z usług firm pożyczkowych. Z jednej strony, bo bank odmówił im udzielenia kredytu, z drugiej strony z wygody. Obecnie nowe pożyczki na raty oferowane przez firmy pozabankowe dają duże możliwości, niektóre oferty są naprawdę atrakcyjne. Przepisy prawne zwiększają ochronę konsumenta na rynku pożyczek pozabankowych, a to niewątpliwie zwiększa zaufanie do tego rodzaju instytucji pożyczkowych.

Pożyczki ratalne od firm pozabankowych

Sektor pożyczek pozabankowych to szeroka oferta pożyczek krótkoterminowych, również pożyczek ratalnych. Są one podobne do kredytów gotówkowych, jednak udzielane są na innych zasadach. Wyróżnia je:

Dostępna i klarowna oferta

pozabankowa oferta jest dostępna w internecie, dlatego można zaciągać pożyczki na raty bez wychodzenia z domu

Umowa

z treścią ramowej umowy konsument może się zapoznać jeszcze przed wnioskowaniem o pożyczkę ratalną, gdyż powinna znajdować się na stronie firmy pożyczkowej, a z treścią umowy właściwej można zapoznać się w spokoju, bez pośpiechu z dowolnej pozycji, również z wygodnego fotela

Optymalna kwota pożyczki

zwykle jest wystarczająca do sfinansowania niezbędnego wydatku, jednak pozwala na szybką spłatę, dzięki czemu można uniknąć wieloletniego kredytu bankowego; na raty można pożyczyć gotówkę w kwocie nawet kilkunasty tysięcy złotych, czyli jest to kwota wyższa niż w przypadku chwilówki na 30 dni

Okres spłaty

terminy spłaty zobowiązania określa harmonogram, który powinien stanowić załącznik do umowy; jest to zwykle nie więcej niż kilka lub kilkanaście miesięcy

Minimum formalności

pozabankowe pożyczki na raty uzyskać jest łatwiej niż kredyt, można wnioskować o chwilówki na raty bez zaświadczeń o dochodach, gdyż w praktyce firmy pożyczkowe wymagają je w razie nieterminowej spłaty

Czy firmy pozabankowe sprawdzają bazy dłużników?

Pożyczki z ratalnym systemem spłat wymuszają na pożyczkobiorcach dostosowanie wydatków do ratalnego zobowiązania przez cały okres obowiązywania umowy pożyczki. Finansowa stabilność pozwala na terminową spłatę i uniknięcie problemów, kiedy mogłyby się pojawić w przypadku opóźnienia, zwlekania z uregulowaniem długu. Pożyczkodawca, który nie otrzymuje należności, odnotowuje straty. To dlatego podczas rozpatrywania wniosku pożyczkowego firma pożyczkowa weryfikuje zdolność kredytową wnioskującego o pożyczkę. Nie zawsze do tego celu wykorzystuje dane z popularnego rejestru, Biura Informacji Kredytowej. Udzielając pożyczki na raty bez bik może dokonać weryfikacji danych w innych bazach. Niektóre firmy korzystają z wewnętrznych baz informacyjnych, inne zaś użytkują alternatywne systemy wymiany danych, np. Credit check, który wskazuje, jakie zobowiązania posiada konsument w momencie składania wniosku pożyczki. Należy pamiętać, że konsument może widnieć w bazie również wtedy, jeśli jego historia kredytowa jest pozytywna, to znaczy również, gdy terminowo spłacał swoje należności. W bazach BIK znajdują się informacje o tym, jak konsument radzi sobie ze spłatą zobowiązań. BIK może przedstawić współpracującej firmie pożyczkowej wynik scoringowy konsumenta ubiegającego się o pożyczkę, co oznacza nic innego jak punktową ocenę (model statystyczny) prognozującą ryzyko wobec konsumenta.

Jeśli konsument chciałby poznać informacje znajdujące się w BIK, może to zrobić przez internet, szybko i wygodnie. Na stronie internetowej BIura Informacji Kredytowej można pobrać raport, ale trzeba mieć na uwadze, że usługa ta jest odpłatna. Pojedynczy raport to koszt 39 zł.

Zawiera on:

szczegółową historię zobowiązań kredytowych i finansowych (także faktur za prąd czy telefon)

scoring, czyli punktową ocenę BIK

wskaźnik sytuacji płatniczej (informacje o opóźnieniach w płatnościach)

Pożyczka na raty bez zdolności kredytowej - czy to możliwe?

Na usługi firm pozabankowych konsument trafia najczęściej w trudnej sytuacji finansowej, kiedy nie może pochwalić się dostateczną wiarygodnością kredytową wobec instytucji bankowej. Polityka firm pożyczkowych odbiega od tej prowadzonej przez banki, w głównej mierze z uwagi na ramy prawne. Banki muszą przestrzegać restrykcyjnych regulacji unijnych i ustawowych (między innymi ustawy Prawo bankowe), natomiast firmy mają większą dowolność w konstruowaniu oferty, gdyż przepisy wyznaczające ramy prawne ich działalności nie są na tyle restrykcyjne (działają tutaj między innymi postanowienia Kodeksu cywilnego oraz ustawy o kredycie konsumenckim). Z tego względu firmy pożyczkowe mogą podchodzić do oceny wniosku pożyczkowego bardziej elastycznie. Banki udzielające kredytów ratalnych jako formalną podstawę dochodów wymagają niemal wyłącznie umowy o pracę. Sektor pozabankowy to inne zasady. W praktyce wystarczająca może okazać się umowa o dzieło, umowa zlecenie, które dla banku stanowią przesłankę braku zdolności kredytowej. Na chwilówki pozabankowe na raty mogą liczyć również osoby bez zdolności kredytowej w rozumieniu banku. Wystarczające mogą okazać się:

świadczenia socjalne (np. z programu 500+),
alimenty,
dochody z najmu nieruchomości (jeśli pożyczkobiorca wynajmuje komuś nieruchomość i zarejestrował ten fakt),
świadczenia rentowe lub emerytalne.

Gdzie szukać pozabankowych pożyczek na raty?

Pozabankowe pożyczki dostępne są głównie w internecie. Takie pożyczki na raty online to gwarancja na stosunkowo szybką transakcję. Obecnie konsument nie powinien mieć trudności ze znalezieniem pożyczkodawcy. Z pozabankowych pożyczek internetowych korzystają coraz starsze osoby. Przepisy ustawy antylichwiarskiej sprecyzowały sposoby prezentowania oferty pożyczek. Pożyczkodawca lub pośrednik pożyczkowy w reklamie pożyczek jest zobowiązany zaprezentować informacje dotyczące kosztów pożyczki (kredytu konsumenckiego), w szczególności:

stopę oprocentowania,
całkowitą kwotę kredytu;
rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO).

Podczas przedstawiania mu oferty powinien wskazać czas obowiązywania umowy, całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta oraz wysokość rat. Wszystko to sprawia, że przeciętny Kowalski powinien bez problemu dokonać analizy oferty i móc ją porównać z innymi. Żeby dokonać wyboru tej najkorzystniejszej, może skorzystać z różnych narzędzi. Pomocny będzie ranking chwilówek na raty, z którego można odczytać najważniejsze informacje o pożyczce, takie jak:

maksymalną kwotę pożyczki, o którą można wnioskować o danego pożyczkodawcy,
maksymalną ilość rat, na które można rozłożyć spłatę zobowiązania,
oprocentowanie/RRSO.

Czy istnieją pożyczki ratalne za darmo?

Większa swoboda działalności firm pożyczkowych z uwagi na obowiązujące w naszym kraju przepisy przejawia się także w możliwości darmowego pożyczania. Pozabankowe pożyczki nie muszą być oprocentowane, dlatego hasło pożyczki na raty 0 procent nie powinny dziwić, ani wzbudzać podejrzeń. Faktycznie zawsze warto skrupulatnie przeanalizować ofertę, by nie trafić na nierzetelnego pożyczkodawcę, jednak wybierając firmę z Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, co do której Komisja Nadzoru Finansowego nie opublikowała ostrzeżeń na swojej stronie, nie ma się czego obawiać. Pożyczki na raty za darmo stały się popularne w ostatnim czasie, gdyż pożyczkobiorcy cieszą się możliwością pożyczenia pieniędzy bez oprocentowania, zaś pożyczkodawcy okazją do przyciągnięcia do siebie klienta. Do tego, by stać się pożyczkobiorcą pożyczki 0%, wystarczy brak wcześniejszych zobowiązań w danej formie pozabankowej i terminowa spłata zaciągniętej pożyczki. Zwykle darmowe chwilówki z dłuższym okresem spłaty np. na 60 dni, można spłacać w częściach, by zobowiązanie nie było zbytnim obciążeniem dla miesięcznego budżetu. Można zatem stwierdzić, że ratalne pożyczki bez dodatkowych kosztów naprawdę istnieją.