Obecnie nowe pożyczki na raty oferowane przez firmy pozabankowe dają duże możliwości, niektóre oferty są naprawdę atrakcyjne. Przepisy prawne zwiększają ochronę konsumenta na rynku chwilówek pozabankowych, a to niewątpliwie zwiększa zaufanie do tego rodzaju instytucji pożyczkowych.

Przedstawiamy ranking najlepszych pożyczek na raty, który został stworzony przez nas na podstawie opinii klientów oraz sprawdzonych ofert pożyczkodawców. 

Ranking pożyczek na raty

provident

od 300 do 20 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 3 do 48 msc.

termin płatności

4 053,96 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

czas oczekiwania

1-miejsce pozyczki
zaplo

od 1000 do 15 000

Maks. pierwsza pożyczka

od 3 do 36 msc.

termin płatności

4 012,48 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

czas oczekiwania

1-miejsce pozyczki
hapipozyczki

od 800 do 25 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 3 do 48 msc.

termin płatności

2 626,00 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

czas oczekiwania

fellow-finance

od 1000 do 12 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 4 do 24 msc.

termin płatności

3 360,00 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

24 godziny

czas oczekiwania

ferratum

od 1000 do 10 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 6 do 24 msc.

termin płatności

4 015,08 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

czas oczekiwania

wonga

od 50 do 20 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 1 do 60 msc.

termin płatności

2 747,50 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

czas oczekiwania

ratkapl

od 2000 do 10 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 12 do 24 msc.

termin płatności

3 771,86 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

czas oczekiwania

creditstar

od 100 do 1500 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 5 do 90 msc.

termin płatności

3 355,53 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

czas oczekiwania

super-grosz

od 1000 do 10 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 2 do 48 msc.

termin płatności

4 012,48 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

czas oczekiwania

lendup

od 1000 do 15 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 6 do 36 msc.

termin płatności

9 972,00 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

czas oczekiwania

ekassa

od 400 do 4 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 7 do 90 msc.

termin płatności

4 020,00 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

24 godziny

czas oczekiwania

credissimo

od 100 do 10 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 3 do 24 msc.

termin płatności

3 868,00 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

czas oczekiwania

provema

od 1100 do 1500 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 6 do 6 msc.

termin płatności

2 172,00 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

1 godzina

czas oczekiwania

efiraty

od 1000 do 20 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 3 do 48 msc.

termin płatności

3193,56 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

24 godziny

czas oczekiwania

banknot

od 500 do 5 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 4 do 4 msc.

termin płatności

3 452,92 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

czas oczekiwania

profi-credit

od 1000 do 25 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 6 do 36 msc.

termin płatności

4 986,00 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

48 godzin

czas oczekiwania

rapidamoney

od 2500 do 25 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 12 do 60 msc.

termin płatności

3 544,31 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

48 godzin

czas oczekiwania

Kredyty gotówkowe stanowią źródło finansowania konsumpcyjnego stylu życia. Potrzeby Polaków rosną i coraz częściej z kredytu pokrywamy bieżące wydatki, zakupy nowego sprzętu RTV i AGD, wyjazdy wakacyjne, a także remonty. Statystyczny Polak ma przeciętnie 1,6 zobowiązania wobec banków, firm pozabankowych, innych instytucji i wobec rodziny czy znajomych. Zazwyczaj zadłuża się w banku (75% badanych), jednak coraz więcej osób (aktualnie 13% badanych) korzysta z usług firm pożyczkowych. Z jednej strony, bo bank odmówił im udzielenia kredytu, z drugiej strony z wygody. Obecnie nowe pożyczki na raty oferowane przez firmy pozabankowe dają duże możliwości, niektóre oferty są naprawdę atrakcyjne. Przepisy prawne zwiększają ochronę konsumenta na rynku pożyczek pozabankowych, a to niewątpliwie zwiększa zaufanie do tego rodzaju instytucji pożyczkowych.

Pożyczki ratalne od firm pozabankowych

Sektor pożyczek pozabankowych to szeroka oferta pożyczek krótkoterminowych, również pożyczek ratalnych. Są one podobne do kredytów gotówkowych, jednak udzielane są na innych zasadach. Wyróżnia je:

Dostępna i klarowna oferta

pozabankowa oferta jest dostępna w internecie, dlatego można zaciągać pożyczki na raty bez wychodzenia z domu

Umowa

z treścią ramowej umowy konsument może się zapoznać jeszcze przed wnioskowaniem o pożyczkę ratalną, gdyż powinna znajdować się na stronie firmy pożyczkowej, a z treścią umowy właściwej można zapoznać się w spokoju, bez pośpiechu z dowolnej pozycji, również z wygodnego fotela

Optymalna kwota pożyczki

zwykle jest wystarczająca do sfinansowania niezbędnego wydatku, jednak pozwala na szybką spłatę, dzięki czemu można uniknąć wieloletniego kredytu bankowego; na raty można pożyczyć gotówkę w kwocie nawet kilkunasty tysięcy złotych, czyli jest to kwota wyższa niż w przypadku chwilówki na 30 dni

Okres spłaty

terminy spłaty zobowiązania określa harmonogram, który powinien stanowić załącznik do umowy; jest to zwykle nie więcej niż kilka lub kilkanaście miesięcy

Minimum formalności

pozabankowe pożyczki na raty uzyskać jest łatwiej niż kredyt, można wnioskować o chwilówki na raty bez zaświadczeń o dochodach, gdyż w praktyce firmy pożyczkowe wymagają je w razie nieterminowej spłaty

Czy firmy pozabankowe sprawdzają bazy dłużników?

Pożyczki z ratalnym systemem spłat wymuszają na pożyczkobiorcach dostosowanie wydatków do ratalnego zobowiązania przez cały okres obowiązywania umowy pożyczki. Finansowa stabilność pozwala na terminową spłatę i uniknięcie problemów, kiedy mogłyby się pojawić w przypadku opóźnienia, zwlekania z uregulowaniem długu. Pożyczkodawca, który nie otrzymuje należności, odnotowuje straty. To dlatego podczas rozpatrywania wniosku pożyczkowego firma pożyczkowa weryfikuje zdolność kredytową wnioskującego o pożyczkę. Nie zawsze do tego celu wykorzystuje dane z popularnego rejestru, Biura Informacji Kredytowej. Udzielając pożyczki na raty bez bik może dokonać weryfikacji danych w innych bazach. Niektóre firmy korzystają z wewnętrznych baz informacyjnych, inne zaś użytkują alternatywne systemy wymiany danych, np. Credit check, który wskazuje, jakie zobowiązania posiada konsument w momencie składania wniosku pożyczki.  Należy pamiętać, że konsument może widnieć w bazie również wtedy, jeśli jego historia kredytowa jest pozytywna, to znaczy również, gdy terminowo spłacał swoje należności. W bazach BIK znajdują się informacje o tym, jak konsument radzi sobie ze spłatą zobowiązań. BIK może przedstawić współpracującej firmie pożyczkowej wynik scoringowy konsumenta ubiegającego się o pożyczkę, co oznacza nic innego jak punktową ocenę (model statystyczny) prognozującą ryzyko wobec konsumenta.

Jeśli konsument chciałby poznać informacje znajdujące się w BIK, może to zrobić przez internet, szybko i wygodnie. Na stronie internetowej BIura Informacji Kredytowej można pobrać raport, ale trzeba mieć na uwadze, że usługa ta jest odpłatna. Pojedynczy raport to koszt 39 zł. 

Zawiera on:

szczegółową historię zobowiązań kredytowych i finansowych (także faktur za prąd czy telefon)

scoring, czyli punktową ocenę BIK

wskaźnik sytuacji płatniczej (informacje o opóźnieniach w płatnościach)

Pożyczka na raty bez zdolności kredytowej - czy to możliwe?

Na usługi firm pozabankowych konsument trafia najczęściej w trudnej sytuacji finansowej, kiedy nie może pochwalić się dostateczną wiarygodnością kredytową wobec instytucji bankowej. Polityka firm pożyczkowych odbiega od tej prowadzonej przez banki, w głównej mierze z uwagi na ramy prawne. Banki muszą przestrzegać restrykcyjnych regulacji unijnych i ustawowych (między innymi ustawy Prawo bankowe), natomiast firmy mają większą dowolność w konstruowaniu oferty, gdyż przepisy wyznaczające ramy prawne ich działalności nie są na tyle restrykcyjne (działają  tutaj między innymi postanowienia Kodeksu cywilnego oraz ustawy o kredycie konsumenckim). Z tego względu firmy pożyczkowe mogą podchodzić do oceny wniosku pożyczkowego bardziej elastycznie. Banki udzielające kredytów ratalnych jako formalną podstawę dochodów wymagają niemal wyłącznie umowy o pracę. Sektor pozabankowy to inne zasady. W praktyce wystarczająca może okazać się umowa o dzieło, umowa zlecenie, które dla banku stanowią przesłankę braku zdolności kredytowej. Na chwilówki pozabankowe na raty mogą liczyć również osoby bez zdolności kredytowej w rozumieniu banku. Wystarczające mogą okazać się:

  • świadczenia socjalne (np. z programu 500+),
  • alimenty,
  • dochody z najmu nieruchomości (jeśli pożyczkobiorca wynajmuje komuś nieruchomość i zarejestrował ten fakt),
  • świadczenia rentowe lub emerytalne.
pożyczka bez zdolności kredytowej

Gdzie szukać pozabankowych pożyczek na raty?

pożyczki na raty
Pozabankowe pożyczki dostępne są głównie w internecie. Takie pożyczki na raty online to gwarancja na stosunkowo szybką transakcję. Obecnie konsument nie powinien mieć trudności ze znalezieniem pożyczkodawcy. Z pozabankowych pożyczek internetowych korzystają coraz starsze osoby. Przepisy ustawy antylichwiarskiej sprecyzowały sposoby prezentowania oferty pożyczek. Pożyczkodawca lub pośrednik pożyczkowy w reklamie pożyczek jest zobowiązany zaprezentować informacje dotyczące kosztów pożyczki (kredytu konsumenckiego), w szczególności: 
  • stopę oprocentowania,
  • całkowitą kwotę kredytu; 
  • rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO). 
Podczas przedstawiania mu oferty powinien wskazać czas obowiązywania umowy, całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta oraz wysokość rat. Wszystko to sprawia, że przeciętny Kowalski powinien bez problemu dokonać analizy oferty i móc ją porównać z innymi. Żeby dokonać wyboru tej najkorzystniejszej, może skorzystać z różnych narzędzi. Pomocny będzie ranking chwilówek na raty, z którego można odczytać najważniejsze informacje o pożyczce, takie jak:
  • maksymalną kwotę pożyczki, o którą można wnioskować o danego pożyczkodawcy,
  • maksymalną ilość rat, na które można rozłożyć spłatę zobowiązania,
  • oprocentowanie/RRSO.

Czy istnieją pożyczki ratalne za darmo?

Większa swoboda działalności firm pożyczkowych z uwagi na obowiązujące w naszym kraju przepisy przejawia się także w możliwości darmowego pożyczania. Pozabankowe pożyczki nie muszą być oprocentowane, dlatego hasło pożyczki na raty 0 procent nie powinny dziwić, ani wzbudzać podejrzeń. Faktycznie zawsze warto skrupulatnie przeanalizować ofertę, by nie trafić na nierzetelnego pożyczkodawcę, jednak wybierając firmę z Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, co do której Komisja Nadzoru Finansowego nie opublikowała ostrzeżeń na swojej stronie, nie ma się czego obawiać. Pożyczki na raty za darmo stały się popularne w ostatnim czasie, gdyż pożyczkobiorcy cieszą się możliwością pożyczenia pieniędzy bez oprocentowania, zaś pożyczkodawcy okazją do przyciągnięcia do siebie klienta. Do tego, by stać się pożyczkobiorcą pożyczki 0%, wystarczy brak wcześniejszych zobowiązań w danej formie pozabankowej i terminowa spłata zaciągniętej pożyczki. Zwykle darmowe chwilówki z dłuższym okresem spłaty np. na 60 dni, można spłacać w częściach, by zobowiązanie nie było zbytnim obciążeniem dla miesięcznego budżetu. Można zatem stwierdzić, że ratalne pożyczki bez dodatkowych kosztów naprawdę istnieją.